标典分享 家族财富管理模式之家族信托、私人银行、家族办公室、第三方财富管理机构

作者:OG平台  来源:OG视讯  时间:2019-06-19 00:55  点击:

  由于家族财富管理涉及的财富规划具有很强的专业性,家族财富管理目标的达成离不开与专业服务机构的互动合作。目前,国内家族财富管理服务主要包括遗嘱、保险、家族基金会、家族信托、私人银行、家族办公室、第三方财富管理机构等方式。本文主要对家族信托、私人银行、家族办公室、第三方财富管理机构四种模式的利弊进行分析。

  信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自身名义,为受益人的利益或者其他特定目的对委托人的财产进行管理或者处分的行为。家族信托的委托人是个人,它是一种以家族财富的管理、传承和保护为目的的信托,其受益人一般为本家族的成员。

  a.在所有权和受益权上具有分离性,可根据委托人意愿签订信托合同,指定受益人。

  b.信托财产的独立性使其可将信托财产与其他财产区分开,充分保证信托财产的安全。

  c.可约定信托运作一系列传承事务,做到切实符合个人意愿,不仅实现财富传承,还可保障子女、父母的生活,从而对家族财富全方位地进行有效的管理。优势

  相比其他财富传承工具,家族信托具有较大优势,高净值人群使用家族信托传承财富更高效,尤其是在期限(可为无期限,即永久信托)、流动性、控制(委托人可自行决定投资方向)、估值(可以享受信托财产的估值折扣)、税收这五个方面均具优势。

  我国法律暂未对信托财产的所有权转移做出明确规定,信托财产的归属至今未定,使得信托过程中许多行为没有法律依据作为保障。

  梅艳芳通过设立信托基金将遗产委托给专业信托机构进行管理,信托公司按照委托向其母亲每月支付7万元生活费,直至其母亲去世,保证母亲安享晚年。由此可见,家族信托中的受托机构能够按照委托人的意愿对信托财产进行管理,同时通过家族信托可以有效地实现财富的传承,避免了财富被受益人快速挥霍的风险。

  私人银行业务是以财富管理为核心,面向超高净值客户提供的顶级专业化、以财富管理和财富保障为中心的金融服务。其服务内容主要包括资产管理、规划投资,根据客户财富保值增值、抵御通货膨胀等需求提供特殊服务。一般来说,客户需要至少拥有100万美元或等值人民币以上的流动资产才可能申请私人银行服务。

  当高净值家庭发展到一定阶段,代际传承已不仅是资产传承那么简单。从物质传承到精神传承,这是一项系统性的复杂工程。家族办公室以家族资产的长期发展和财富代际传承为目标,通过组建专业的服务团队,为超高净值家庭(通常资产在5000万人民币以上)提供全方位的投资、法律、税务、家族事务管理等专业服务。以有限合伙和有限责任公司为主要形式。

  其中专门性家族办公室——律师事务所设立的家族办公室,核心业务为法律事务管理,包括税务筹划、遗嘱设立、债务处理、婚姻财产处理等,专注于财富传承、家族治理涉及的相关事务的解决。他们不代表银行、保险等金融机构,能够独立分析客户的财务状况和理财需求,从法律角度周全判断所需投资工具,提供综合性的财富管理规划服务。数据显示,目前中国本土家族办公室,信托公司背景的占39%,商业银行和律师背景各占25%。

  也称独立理财机构或第三方理财,是以独立、客观、公正的立场为客户提供综合性财富管理规划的新型金融服务模式,是现代财富管理体系的重要组成部分。

  具有客观中立性,可提供综合资产配置服务,严格筛选满足客户需求的理财产品和资产配置方案。

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